Jokaisen henkilölle, joka haluaa avata pankkitilin, on tehtävä tehtäväksi valita paras pankki ja kannattavin tili. Ja jos pankkien kanssa kaikki on enemmän tai vähemmän selvää - voit selata lukuisia luokituksia ja valita sivuliikkeen, joka ei ole kaukana asuinpaikasta, tilityypin valinta on paljon monimutkaisempaa. Prosentin lisäksi on todellakin otettava huomioon myös mahdollisuus täydentää talletusta, ennenaikainen nosto, koronlaskentamenetelmä ja muut tekijät. Itse prosenttimäärän lisäksi sen ulkoasulla on suuri merkitys. Tarkastellaan yksityiskohtaisesti kuinka yksinkertaiset ja yhdistetyt prosenttimäärät eroavat toisistaan.
Yksinkertainen prosenttiosuus. Laskentakaava
Yksinkertaisella prosentilla kaikki on erittäin selvää, koska sitä opitaan koulussa. Ainoa muistettava asia on, että korko ilmoitetaan aina vuodelle. Itse kaavalla on seuraava muoto:
KS = HC + HC * i * p = HC * (1 + i * p), missä
NS - alkuperäinen määrä
KS - lopullinen summa
i - korko. Talletukselle 9 kuukauden ajan ja korolla 10%, i = 0, 1 * 9/12 = 0, 075 tai 7, 5%, n on suoritejaksojen lukumäärä.
Katsotaanpa muutamia esimerkkejä:
1. Sijoittaja asettaa 50 tuhatta ruplaa kiinteälle talletukselle, joka on 6% vuodessa 4 kuukauden ajan.
COP = 50 000 * (1 + 0, 06 * 4/12) = 51 000, 00 p.
2. Termivakuusmaksu on 80 tuhatta ruplaa, 12% vuodessa 1, 5 vuodeksi. Tässä tapauksessa korko maksetaan kortilta neljännesvuosittain (ne eivät liity talletukseen).
COP = 80 000 * (1 + 0, 12 * 1, 5) = 94 400, 00 p. (koska neljännesvuosittaista koronmaksua ei lisätä talletussummaan, tämä seikka ei vaikuta lopulliseen määrään)
3. Tallettaja päätti asettaa 50 000 ruplaa määräaikaistalletukseen 8 prosentilla vuodessa 12 kuukauden ajan. Talletuksen sallitaan täydentää ja 91. päivänä tilille tehtiin täydennys 30 000 ruplaa.
Tässä tapauksessa sinun on laskettava kahden määrän korko. Ensimmäinen on 50 000 p. ja 1 vuosi, ja toinen 30 000 ruplaa ja 9 kuukautta.
KS1 = 50000 * (1 + 0, 08 * 12/12) = 54000 p.
KS2 = 30000 * (1 + 0, 08 * 9/12) = 31800 p.
KS = KS1 + KS2 = 54000 + 31800 = 85800 p.
Yhdistetyt korot. Laskentakaava
Jos talletusten sijoitusehdoissa mainitaan, että pääomittaminen tai uudelleeninvestointi on mahdollista, tämä tarkoittaa, että tässä tapauksessa käytetään korkokorkoa, joka lasketaan tämän kaavan mukaisesti:
KS = (1 + i) n * NS
Nimitykset ovat samat kuin yksinkertaisen prosenttimäärän kaavassa.
Niin tapahtuu, että korkoa maksetaan useammin kuin kerran vuodessa. Yhdisteprosentti lasketaan tässä tapauksessa hiukan eri tavalla:
KS = (1 + i / k) nk * NS, missä
to - säästöjen tiheys vuodessa.
Palataanpa esimerkkiimme, jossa pankki hyväksyi 80 tuhannen ruplan määräaikaistalletuksen 12 prosentilla vuodessa 1, 5 vuoden ajan. Oletetaan, että korko maksetaan myös neljännesvuosittain, mutta tällä kertaa ne lisätään talletusosaan. Eli talletus tehdään isoilla kirjaimilla.
COP = (1 + 0, 12 / 4) 4 * 1, 5 * 800000 = 95524, 18 s.
Kuten jo huomasit, tulos oli 1124, 18 ruplaa enemmän.
Yhdistelmäkorko-etu
Yhdistelmäprosentti yksinkertaiseen verrattuna tuo aina enemmän voittoa, ja tämä ero kasvaa nopeammin ajan myötä. Tämä mekanismi voi muuttaa minkä tahansa aloituspääoman erittäin kannattavaksi koneeksi, sinun on vain annettava sille riittävästi aikaa. Kerran, Albert Einstein kutsui yhdistelmäprosenttia luonnon voimakkaimmaksi voimaksi. Verrattuna muun tyyppisiin sijoituksiin, tämäntyyppisellä sijoituksella on merkittäviä etuja, etenkin kun sijoittaja valitsee pitkäaikaisen ajanjakson. Verrattuna osakkeisiin, yhdistelmäkorolla on paljon alhaisempi riski ja vakaat joukkovelkakirjat tuottavat vähemmän tuottoa. Tietysti mikä tahansa pankki voi mennä rikki ajan myötä (mitä tapahtuu), mutta valitsemalla pankkitoimipaikan, joka osallistuu valtion talletusvakuutusohjelmaan, tämä riski voidaan vähentää minimiin.
Siten voidaan väittää, että yhdistelmäkorolla on paljon suuremmat näkymät verrattuna melkein mihin tahansa rahoitusinstrumenttiin.
