Luottorahojen saamiseksi on tarjolla monia vaihtoehtoja: pantit, kolmansien osapuolten takaukset, vakuutukset, takuut ja niin edelleen. Eikä tämä ole koko luettelo. Nämä vaihtoehdot sisältävät taloudellisen kovenantin. Tämä on toinen ylimääräinen takaus velan palautuksessa.
Liiton ydin
Oikeudellisten asiakirjojen mukaan kovenantti on sopimusvelvoite, jonka lainanottaja antaa lainanantajalle. Tämä asiakirja sisältää luettelon selkeästi määritellyistä toimista, jotka lainanottajan on suoritettava tai jätettävä suorittamatta koko lainasopimuksen ajan. Jos lainanottaja ei noudata lainasopimuksen kovenantteja koskevia säännöksiä, tämä antaa lainanantajalle oikeuden laiminlyödä häntä. Toisin sanoen pankki voi vaatia palauttamaan hänelle koko lainasaldo ja siihen liittyvät korot.
Liittovalikoimat
Luottokovenantit voidaan jakaa aktiivisiin velvoitteisiin, toisin sanoen lainanottajan on suoritettava useita erityisiä toimia ja passiivisia velvoitteita, eli lainanottajalla on oikeus kieltäytyä suorittamasta mitään toimia. Yleissopimus on hyväksyttävämpi vaihtoehto lainaamisessa oikeushenkilöille, mutta periaatteessa yksityishenkilöt voivat käyttää sitä. Oletetaan, että lainanottajaa voidaan vaatia toimittamaan luottolaitokselle asiakirjoja, kuten tuloslaskelma tai vakuus vakuudesta.
Taloudelliset liitot
Taloudelliset kovenantit liittyvät suoraan lainanottajan taloudelliseen suorituskykyyn, ja tarkemmin sanottuna hän tukee niitä tietyssä määrin. Esimerkiksi suurimmat tai pienimmät arvot määritetään henkilökohtaisten omaisuuserien arvoille, oman pääoman tuottavuuden indikaattoreille, saamisten määrille jne.
Taloudellisen kovenantin tärkein etu on, että sen avulla voit pienentää huomattavasti lainan suuruutta, koska pankki saa tässä tapauksessa ylimääräisiä takuita ja mahdollisuuden maksaa laina takaisin kokonaisuudessaan, jos velvoitteita ei täytetä. Lisäksi lainanottaja voi vaikeassa taloudellisessa tilanteessa käyttää sopimusta todisteena vakaasta asemastaan. Tänään pankit ovat valikoivia sopimuksen allekirjoittamishetkellä, ja sopimus on loistava tilaisuus saada luottolaitoksen luottamus.
Liiton haasteet ja edut
Liiton päätavoitteena on vähentää lainattujen varojen kokonaismäärää ja vakuuttaa velkoja asiakkaan luotettavuudesta. Jos luottosuhteiden osapuolten vastuu on mahdollista määrittää, negatiivisten tapahtumien riskin ennusteen tarkkuus kasvaa. Lainanottaja, noudattaen sopimuksen velvoitteita, ei ylitä saamisten ja oman pääoman kertoimia. Jos kaikki hänen toimintansa ovat kuvattujen ehtojen mukaisia, liitto on aktiivinen, jos asiakkaassa on rikkomuksia, se on passiivinen.
Taloudellinen liitto määrittelee asiakkaan kyvyn suhteessa hänen vakavaraisuuteensa tietyn ajanjakson ajan, mutta häntä ei pidetä taloudellisena suhdena. Tärkeitä tässä tapauksessa ovat vakuudelliset varat, likviditeetti, kannattavuus ja kannattavuus -suhteet. Jos liittoa on vaikea laskea, tuomioistuin tukee todennäköisesti oikeudenkäynnin aikana lainanottajan puolta.
Jotta sopimukset olisivat tarkoituksenmukaisia, tiedon saatavuus suhteessa yritykseen on tärkeää. Lainanottajan on ilmoitettava raportointikauden tuloistaan, suoritettava maksut ajoissa ja vakuutettava vuosittain vakuudet. Liiton ehtoihin sisältyy lainanottajan velvollisuus olla kiinnittämättä omaa omaisuuttaan, ei muuttaa toimintansa laajuutta.
Yhtiöön voidaan kohdistaa rajoituksia osingonmaksujen vähentämiselle, lisävarojen keräämiselle muilta luottolaitoksilta ja tuotantohyödykkeiden luovuttamiseen. Pankki yrittää siten hallita yrityksen kassavirtoja. Jos lainanottaja ei täytä asetettuja velvoitteita, lainanantaja voi korottaa korkoa, muuttaa nykyisiä kovenanttimääräyksiä tai vaatia lisävakuutta.
